當前位置: 首頁 > 新聞公告 > 行業動态
人工智能、5G、開放銀行“三箭齊發”重塑銀行業
來源:發布時間:2019年08月27日

  2019年,金融科技正上升成為銀行轉型的關鍵變量,這一點從近期平安銀行、浙商銀行、華夏銀行公布的半年報即可以得到證明。

  平安銀行半年報顯示,2019年上半年,該行科技投入在去年較高增長的基礎上,繼續大幅增加,IT資本性支出及費用合計同比增長36.9%。該行重點打造AI中台、銀行私有雲平台、數據中台、分布式PaaS平台、項目可視化平台等基礎平台,科技引領成效凸顯。

  借力區塊鍊、知識圖譜、大數據等金融科技,上半年浙商銀行繼續優化平台化服務銀行。該行半年報顯示,該行密集推出了池化融資平台、易企銀平台、應收款鍊平台以及湧金司庫、訂單通、倉單通、分期通等場景化應用創新,形成平台化綜合金融服務方案。

  總體來看,上半年AI、5G、開放銀行“三箭齊發”,金融科技加快對銀行前中後台的全面變革,傳統銀行商業模式正在被深刻重塑。

  “AI+金融”快速推進

  上半年,銀行業布局AI的熱情繼續高漲,AI賦能金融業取得長足發展。

  以平安銀行為例,上半年該行零售業務推行全面AI化,打造全方位的“AI Bank”。通過将零售業務在經營、服務、管理方面所需的能力标準化、系統化、智能化,目前平安銀行已形成業務、技術和知識庫三大中台體系,并已賦能AI前端應用場景。

  平安銀行高管介紹說,該行AI底層技術已基本完備,AI客服、AI營銷、AI風控等成果已轉化為中台能力。在客戶服務方面,該行建立起7×24小時的“AI客服”體系,實現了客服機器人能力中台化。截至2019年6月末,AI客服占比達82.9%,較上年末提升3.1個百分點。在風險管理方面,該行重點推進以全面AI和全面價值管理為基礎的新一代智能風險管理體系建設,打通個貸、汽融、信用卡等産品風險管理系統,實現風險前、中、後業務全面AI化、統一化客戶管理。2019年上半年,零售統一反欺詐平台累計防堵欺詐攻擊3.38億元。

  上半年,人工智能對金融産品、服務渠道、服務方式、風險管理、授信融資、投資決策等領域的技術變革深入推進。以智能客服為例,去年下半年,國有銀行和12家全國性股份制商業銀行全部上線智能客服。今年上半年,部分中小銀行和城商行也開始入場布局智能客服。有數據顯示,客服機器人正在以40%到50%的比例替代人工客服工作。智能客服可提供各場景豐富的智能問答交互,能夠對客戶咨詢的開放性問題、針對性問題、關聯性問題、信息告知、簡單寒暄、無意義信息進行有效的分析、識别、過濾、整理和輸出。

  未來,人工智能的飛速發展,使得機器能夠在很大程度上模拟人的功能,實現批量人性化和個性化服務客戶。業内專家普遍認為,在金融業數字化轉型的過程中,未來人工智能将發揮“頭雁”帶動效應,推動技術革命。

  首批“5G+智能銀行”開業

  今年6月份,我國正式發放5G牌照,中國通信行業正式進入5G時代,中國也由此成為全球最早将5G商用服務落地的國家之一。5G打破了信息傳輸的空間限制,能夠實現的應用場景不受想象力限制,雖然看起來隻是通信技術的又一代演進,但人們對它的期待比以往任何一次技術更新換代都要強烈。

  業内共識,作為全面構築經濟社會數字化轉型的關鍵基礎設施,5G将推動傳統行業深刻轉型。敏銳抓住5G發展的曆史機遇,上半年銀行業積極推進5G在金融服務和産品中的融合應用和創新發展,首批“5G+智能銀行”紛紛開業。

  5月31日,中國銀行宣布在北京推出首家5G網點;6月11日,工商銀行基于5G應用的首家新型智慧網點在蘇州亮相;7月中旬,建設銀行首批3家5G科技無人銀行也在北京正式營業。

  在這些“5G+智能銀行”網點,智慧櫃員機、金融太空艙、智能家居、共享空間、客戶成長互動、安防監控等新的應用場景,均通過5G實現了遠程交互傳輸。進入“5G﹢智能銀行”的各個區域,憑借人臉識别、智能語音,VR(虛拟現實)和AR(增強現實)等技術的綜合運用,客戶可以迅速辦理銀行業務、咨詢預約、5G-WIFI沖浪、下載分享個性化名片、體驗尋寶記等互動遊戲,享受各個場景下的個性化、專屬化服務。

  以建行的“5G+智能銀行”為例,該網點在業内首家布局物聯網技術,構建網點總控平台,将所有終端設備接入網絡,整合網點物聯、遠程控制、服務調度、安保協同、風險控制、數據監控六大能力,實現了網點遠程全智能化運營管理。由于5G技術支持金融業務遠程服務,大大擴大了客戶自助業務範圍,建行“5G﹢智能銀行”目前可以提供300餘種常見快捷金融服務。

  5G給金融業帶來的變化會比想象的更大。5G不僅解決人與人的通信問題,而且能實現人與物、物與物的萬物互聯。在5G網絡中,虛拟現實、增強現實、8K高清視頻以及無人駕駛、遠程醫療、智能家居等,将真正走向成熟應用。業内專家認為,銀行業未來應聚焦工業互聯網、物聯網、車聯網等領域,推進場景融合,加快技術變革。

  開放銀行建設提速

  在開放銀行的旗幟引領下,上半年銀行業加速走向開放。

  近期,興業銀行加快推動開放銀行建設,牽手螞蟻金服,雙方可以在移動銀行、APP業務、阿裡雲等方面更加開放合作,發揮興業銀行F端、B端優勢和螞蟻金服C端優勢,共同為更多小微企業和個人用戶提供更加豐富、優質、便捷的金融服務。上半年,百信銀行與中信産業基金達成戰略合作,雙方确定在科技和互聯網、金融和商業服務、消費和休閑等六大産業領域實現“開放銀行+産業生态”的深度融合;中國平安成員企業金融壹賬通發布Gamma O開放平台,是金融業首個聯結金融機構與科技服務商的智能開放平台。此外,浦發銀行、興業數金、微衆銀行也紛紛發布其開放銀行新産品或新合作,通過場景拓展與生态互聯構建“連接一切”的能力,全面推進開放銀行建設。

  開放銀行代表着銀行的未來。開放銀行之下,銀行将加快把自身金融産品、服務以及科技能力等與合作平台、場景嵌入融合,與掌握用戶資源的合作夥伴共享數據、算法、交易、流程或其他業務功能,為用戶提供更易觸達、更易使用的“無感”金融服務。

  業内專家表示,打造開放銀行,是一個戰略級而非戰術級的任務。從目前各銀行開放銀行實踐來看,很多變化和創新還僅僅停留在單純的産品或技術改造,下一步,需要在獲客、運營、風控、科技、組織、文化等各個方面進行全方位變革,讓“開放銀行”成為銀行整體轉型的關鍵性變量,實現對銀行整體價值鍊的重構和商業模式的重塑。